In Nederland verandert de pensioenleeftijd regelmatig. Het is niet meer zoals vroeger, toen iedereen op zijn 65ste met pensioen ging. Tegenwoordig hangt je pensioenleeftijd af van je geboortedatum en de gemiddelde levensverwachting. De overheid past deze leeftijd jaarlijks aan om ervoor te zorgen dat het pensioenstelsel betaalbaar blijft.
Voor nu is de AOW-leeftijd, oftewel de leeftijd waarop je recht hebt op de Algemene Ouderdomswet (AOW), vastgesteld op 67 jaar. Maar dit kan veranderen. Elk jaar kijkt de overheid naar de levensverwachting en past de AOW-leeftijd daar op aan. Dus, als je nog een tijdje moet werken, kan het zijn dat je pas later met pensioen kan gaan.
Het idee achter deze variabele pensioenleeftijd is dat we allemaal langer leven en dus ook langer moeten werken om ons pensioen betaalbaar te houden. Maar eerlijk is eerlijk, het kan lastig zijn om precies te weten wanneer mag ik met pensioen je nu eindelijk kunt stoppen met werken.
Hoeveel geld heb je nodig voor je pensioen
Dat hangt natuurlijk enorm af van hoe je leeft en wat je plannen zijn voor na je pensioen. Wil je veel reizen of juist rustig aan doen? Heb je grote hobby’s die geld kosten? Voor een comfortabel pensioen wordt vaak gezegd dat je ongeveer 70% van je huidige inkomen nodig hebt. Maar ja, wie heeft er nu een glazen bol?
Het is slim om een overzicht te maken van je verwachte uitgaven na je pensioen. Denk aan vaste lasten zoals huur of hypotheek, boodschappen, zorgkosten en natuurlijk leuke dingen. Hou er ook rekening mee dat sommige kosten mogelijk dalen, zoals woon-werkverkeer, maar andere kunnen juist stijgen, zoals zorgkosten.
Een vuistregel die vaak wordt genoemd is dat je ongeveer 25 keer je jaarlijkse uitgaven als spaargeld moet hebben voor een comfortabel pensioen. Dat klinkt als een enorm bedrag, maar door vroeg te beginnen met sparen en slim te investeren, kom je al een heel eind.
Verschillende manieren om te sparen voor je pensioen
Pensioenfondsen en aow
De meest voor de hand liggende manier om te sparen voor je pensioen is via een pensioenfonds. Als je in loondienst werkt, bouw je waarschijnlijk automatisch pensioen op via het bedrijf waar je werkt. Dit komt bovenop de AOW die iedereen krijgt van de overheid.
Pensioenfondsen beleggen het geld dat jij en je werkgever inleggen en keren dit later uit als aanvulling op je AOW. Het idee is dat deze beleggingen voldoende rendement opleveren om jou een fijn pensioen te geven. Maar ja, beleggingsresultaten kunnen variëren, dus het is altijd goed om ook eigen reserves op te bouwen.
Zelfstandig beleggen en sparen
Naast pensioenfondsen kun je ook zelf beleggen of sparen voor je oude dag. Dit kan bijvoorbeeld via een lijfrentepolis of een beleggingsrekening. Het voordeel hiervan is dat je meer controle hebt over hoe jouw geld wordt geïnvesteerd. Maar let op, met meer vrijheid komt ook meer verantwoordelijkheid.
Sparen kan natuurlijk ook gewoon via een spaarrekening bij de bank. Het voordeel hiervan is dat het veilig is; je loopt geen risico’s zoals bij beleggen. Het nadeel is echter dat de rente momenteel laag is, waardoor je spaargeld minder snel groeit.
Tips om financieel fit te blijven na je pensioen
Financieel fit blijven na je pensioen vraagt om wat planning en discipline, maar het is zeker mogelijk. Een goede tip is om alvast te wennen aan het budget waar je straks van moet rondkomen. Kijk eens of je nu al kunt rondkomen van 70% van je inkomen en zet het overige deel apart.
Diversificatie is ook belangrijk. Reken niet alleen op één bron van inkomsten, zoals alleen AOW of alleen een pensioenfonds. Zorg voor meerdere potjes: spaargeld, beleggingen, misschien zelfs vastgoed. Zo spreid je de risico’s en ben je beter voorbereid op onverwachte gebeurtenissen.
En vergeet niet om te genieten! Je hebt jarenlang hard gewerkt voor dit moment, dus zorg ervoor dat je ook dingen doet waar je blij van wordt. Of dat nu reizen is, hobby’s beoefenen of gewoon lekker niks doen; jouw pensioen moet vooral een fijne periode zijn waar je met plezier naartoe leeft.
